در دنیای کسب‌وکار آنلاین، داشتن یک درگاه پرداخت امن و قابل اعتماد یکی از مهم‌ترین عوامل موفقیت به‌شمار می‌رود. بسیاری از صاحبان فروشگاه‌های اینترنتی با این پرسش روبه‌رو هستند که آیا امکان راه‌اندازی درگاه پرداخت بدون اینماد وجود دارد یا خیر؟ در این مطلب قصد داریم به بررسی جامع این موضوع بپردازیم و جوانب مختلف آن را مورد بحث قرار دهیم. پس با ما همراه باشید تا با ملاحظات و راهکارهای پیش روی خود در این زمینه آشنا شوید.
آیا درگاه پرداخت بدون اینماد از نظر قانونی مجاز است؟
اگر شما قصد دارید یک درگاه پرداخت مستقیم برای کسب و کار خود داشته باشید، یعنی درگاهی که مستقیما از طرف بانک به شما ارائه می‌شود، در این صورت طبق قوانین و مقررات، شما موظف به اخذ نماد اعتماد الکترونیکی یا اینماد هستید. دریافت اینماد نشان‌دهنده آن است که فروشگاه شما مورد تایید مرکز توسعه تجارت الکترونیکی قرار گرفته و الزامات قانونی را رعایت کرده است. بنابراین، داشتن درگاه مستقیم بدون اینماد از نظر قانونی مجاز نیست و با مشکلات و جرایمی همراه خواهد بود.
اما در مورد درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم که توسط شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه می‌شوند، شرایط متفاوت است. این شرکت‌ها به‌عنوان واسط بین شما و بانک عمل کرده و خودشان دارای مجوزهای لازم از بانک مرکزی و مرکز توسعه تجارت الکترونیکی هستند. بنابراین استفاده از خدمات این شرکت‌ها برای دریافت وجه از مشتریان، بدون داشتن اینماد برای فروشگاه شما هم بلامانع است. البته باید توجه داشت که حتی در این حالت هم، رعایت سایر الزامات قانونی و حقوق مصرف‌کننده لازم خواهد بود.
درگاه پرداخت بدون اینماد، چه ریسک‌هایی دارد؟
استفاده از درگاه پرداخت بدون اینماد، اگرچه ممکن است در نگاه اول راحت‌تر و سریع‌تر به نظر برسد، اما در واقع ریسک‌های قابل توجهی را به همراه دارد که نباید از آنها غافل شد. این ریسک‌ها هم از جنبه قانونی و هم از جنبه اعتماد مشتریان، می‌توانند پیامدهای منفی برای کسب و کار شما داشته باشند و در درازمدت باعث از دست رفتن فرصت‌های زیادی شوند. در ادامه به برخی از مهم‌ترین ریسک‌های درگاه پرداخت فاقد اینماد اشاره خواهیم کرد:
- ریسک قانونی: همانطور که اشاره شد، داشتن درگاه پرداخت مستقیم بدون اینماد از نظر قانونی مجاز نیست و می‌تواند منجر به جریمه و پلمب سایت شود.
- عدم اطمینان مشتریان: نماد اعتماد الکترونیکی برای مشتریان یک فاکتور مهم در اعتماد به فروشگاه است. بدون آن، بسیاری از افراد ممکن است از خرید منصرف شوند.
- محدودیت در توسعه کسب و کار: با رشد فروشگاه، نیاز به اخذ اینماد احساس خواهد شد و نداشتن آن محدودیت‌هایی در زمینه جذب مشتری و افزایش فروش ایجاد می‌کند.
- عدم برخورداری از مزایای اینماد: دارندگان اینماد از برخی مزایا نظیر کاهش کارمزد، اولویت در نتایج جستجو و تبلیغات محروم خواهند بود.
- ریسک سوءاستفاده: احتمال سوءاستفاده از اطلاعات مالی مشتریان در درگاه‌های فاقد نماد بیشتر است.
- عدم رسیدگی به شکایات: در صورت بروز مشکل، رسیدگی به شکایات مشتریان با دشواری بیشتری همراه خواهد بود.
🔍 اگر می‌خواهید بدانید اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی) چیست و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد، این راهنمای کامل را از دست ندهید! ✅
شرایط و ضوابط اخذ درگاه پرداخت با اینماد
برای آنکه یک کسب‌وکار آنلاین بتواند از مزایا و اعتبار درگاه پرداخت اینترنتی دارای اینماد بهره‌مند شود، لازم است برخی شرایط و ضوابط را رعایت نماید. این الزامات با هدف حفظ حقوق مصرف‌کننده، افزایش امنیت تراکنش‌ها و ایجاد فضای سالم و قابل اعتماد در تجارت الکترونیک وضع شده‌اند. در ادامه مهم‌ترین شرایط اخذ درگاه پرداخت دارای نماد اعتماد الکترونیکی ذکر می‌شود:
- ثبت‌نام در سامانه اینماد: فروشگاه باید در سامانه اینماد ثبت‌نام کرده و مراحل احراز هویت را طی کند. این فرایند شامل ارائه اطلاعات هویتی و مستندات لازم است.
- داشتن پروانه کسب: فروشگاه باید دارای پروانه کسب معتبر و مرتبط با حوزه فعالیت خود از اتحادیه یا سازمان صنفی باشد. این پروانه نشان‌دهنده قانونی بودن کسب‌وکار است.
- رعایت قوانین تجارت الکترونیک: رعایت قوانین و مقررات تجارت الکترونیک، از جمله قانون حمایت از حقوق مصرف‌کننده، ارائه اطلاعات شفاف در خصوص کالا و خدمات و نحوه عودت کالا الزامی است.
- امنیت سایت: سایت فروشگاه باید دارای گواهی SSL معتبر باشد و از پروتکل امن HTTPS استفاده کند تا اطلاعات و داده‌های مشتریان در امنیت کامل منتقل شوند.
- شفافیت در ارتباطات: درج اطلاعات تماس، شامل شماره تلفن، آدرس ایمیل و نشانی فیزیکی فعال در سایت ضروری است تا امکان ارتباط و پیگیری سفارشات برای مشتریان فراهم باشد.
- پرداخت هزینه اینماد: فروشگاه متقاضی باید هزینه‌های مربوط به صدور اینماد را طبق تعرفه‌های تعیین‌شده پرداخت کند.
- بررسی تخصصی سایت: کارشناسان مرکز توسعه تجارت الکترونیکی سایت فروشگاه را از نظر استانداردهای لازم بررسی کرده و در صورت تایید، اینماد را اعطا می‌کنند.
برای دریافت درگاه پرداخت با اینماد، داشتن وب‌سایت فعال، درج اطلاعات هویتی و رعایت قوانین تجارت الکترونیکی الزامی است. قبل از ثبت درخواست، این موارد را بررسی کنید!
آیا امکان دریافت وجه از مشتریان با درگاه پرداخت بدون اینماد وجود دارد؟
شما با استفاده از درگاه‌های پرداخت واسط (غیرمستقیم) که توسط شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه می‌شوند، می‌توانید بدون نیاز به اینماد، وجه از مشتریان دریافت کنید. این شرکت‌ها به‌عنوان یک لایه میانی بین فروشگاه شما و بانک عمل می‌کنند و امکان پردازش تراکنش‌های مالی را برای کسب‌وکارهای آنلاین فراهم می‌آورند. به این ترتیب، حتی اگر فروشگاه شما فاقد نماد اعتماد الکترونیکی باشد، باز هم می‌توانید از طریق درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم، پرداخت‌های آنلاین مشتریان را دریافت کنید.
لازم به ذکر است که شرکت‌های پرداخت‌یار خود دارای مجوزهای لازم از بانک مرکزی و مرکز توسعه تجارت الکترونیکی هستند و تحت نظارت این نهادها فعالیت می‌کنند. اما باید در نظر داشت که برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم از بانک‌ها و برخورداری از مزایای آن، کماکان داشتن نماد اعتماد الکترونیکی یک ضرورت است و نمی‌توان بدون طی مراحل قانونی، به درگاه مستقیم بانکی دست یافت.
درگاه‌های پرداخت واسط (پرداخت‌یارها) برای سایت‌های بدون اینماد
اگر شما یک فروشگاه اینترنتی راه‌اندازی کرده‌اید اما هنوز موفق به اخذ نماد اعتماد الکترونیکی یا اینماد نشده‌اید، نگران نباشید. راهکاری وجود دارد که به شما امکان می‌دهد بدون داشتن اینماد هم بتوانید فرایند پرداخت آنلاین را برای مشتریان خود فراهم کنید. این راهکار، استفاده از خدمات شرکت‌های پرداخت‌یار یا همان درگاه‌های پرداخت واسط است. در ادامه با برخی از معروف‌ترین درگاه‌های پرداخت واسط آشنا خواهیم شد:
۱. زرین‌پال
وب‌سایت زرین پال یکی از محبوب‌ترین درگاه‌های پرداخت واسط در ایران است که با ارائه راهکارهای متنوع و کاربرپسند، امکان دریافت آنلاین وجه را برای فروشگاه‌های اینترنتی فراهم می‌کند. این پلتفرم با برخورداری از استانداردهای امنیتی بالا و پشتیبانی از تمامی کارت‌های بانکی عضو شتاب، به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به اینماد، تراکنش‌های مالی خود را به سادگی مدیریت کنند. همچنین زرین‌پال با ارائه پنل کاربری جامع، گزارشات تحلیلی و سیستم امن تسویه‌حساب، یک تجربه کامل و بی‌دردسر را برای کاربران خود رقم می‌زند.
برای آشنایی با امکانات و مزایای زرین پال 💳، راهکارهای پرداخت آنلاین را در راهنمای کامل زرین پال بررسی کنید. 🔗✅
۲. پی‌دات‌آی‌آر (Pay.ir)
یکی دیگر از درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم که در میان فروشگاه‌های آنلاین ایرانی محبوبیت زیادی کسب کرده، پی‌دات‌آی‌آر یا Pay.ir است. این سامانه با سابقه‌ای درخشان و پیشینه قوی، خدمات متنوعی را در زمینه پرداخت‌های اینترنتی ارائه می‌دهد. از جمله مزایای Pay.ir می‌توان به فرایند سریع و آسان ثبت‌نام، امکان دریافت وجه به صورت آنی، ارائه ابزارهای هوشمند جهت مدیریت تراکنش‌ها و پشتیبانی حرفه‌ای اشاره کرد. این درگاه امکان اتصال به انواع سیستم‌های مدیریت محتوا و فروشگاه‌ساز را هم فراهم کرده تا راه‌اندازی درگاه پرداخت برای توسعه‌دهندگان وب به سادگی هرچه تمام‌تر صورت پذیرد.
۳. آی‌دی‌پی (IDPay)
آی‌دی‌پی هم از دیگر درگاه‌های پرداخت واسط شناخته‌شده در کشور است که با تکیه بر فناوری‌های روز دنیا و رعایت استانداردهای امنیتی سخت‌گیرانه، سرویس‌های پرداخت اینترنتی را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد. یکی از شاخص‌ترین ویژگی‌های آی‌دی‌پی، کاربرپسند بودن رابط کاربری و سهولت فرایند پرداخت برای مشتریان است. این درگاه همچنین قابلیت‌هایی نظیر تسهیم وجوه، ایجاد فاکتور آنلاین، احراز هویت دارنده کارت و ضمانت بازگشت وجه را هم پشتیبانی می‌کند که آن را به گزینه‌ای جذاب برای کسب‌وکارهای نوپا و فاقد اینماد تبدیل کرده است.
۴. پی‌پینگ (Payping)
پی‌پینگ یک درگاه پرداخت جوان اما سریع‌الرشد است که با تمرکز بر ارائه خدمات باکیفیت و مقرون‌به‌صرفه، جایگاه خود را در میان کسب‌وکارهای آنلاین ایرانی تثبیت کرده است. این پلتفرم با پشتیبانی از کلیه روش‌های پرداخت، ارائه کد اختصاصی به هر فروشگاه، امکان ویرایش سفارش قبل از پرداخت و تنوع در روش‌های تسویه‌حساب، پاسخگوی نیازهای متنوع کسب‌وکارها در حوزه پرداخت آنلاین است.
۵. زیبال (Zibal)
زیبال هم یکی از شرکت‌های فعال در زمینه ارائه درگاه پرداخت اینترنتی است که بدون نیاز به اینماد، امکان دریافت وجه را برای فروشگاه‌های آنلاین مهیا کرده است. مهم‌ترین مزیت زیبال، سادگی فرایند احراز هویت و امکان فعال‌سازی فوری درگاه پس از ثبت‌نام است. این درگاه همچنین با داشتن رابط برنامه‌نویسی کاربردی (API) منعطف، زمینه را برای توسعه‌دهندگان جهت خلق راهکارهای سفارشی‌سازی‌شده فراهم می‌آورد. نمایش لوگو و برند فروشگاه در صفحه پرداخت و امکان دریافت شماره شبا مشتری، از دیگر قابلیت‌های جذاب زیبال به‌شمار می‌روند.
چرا اخذ اینماد برای فروشگاه اینترنتی شما توصیه می‌شود؟
اگرچه استفاده از درگاه‌های پرداخت واسط، امکان دریافت پرداخت‌های آنلاین را بدون نیاز به اینماد فراهم می‌کند، اما توصیه اکید ما به تمامی صاحبان فروشگاه‌های اینترنتی این است که در اسرع وقت نسبت به اخذ نماد اعتماد الکترونیکی اقدام کنند. در ادامه به برخی از مهم‌ترین دلایلی که داشتن اینماد را برای یک کسب‌وکار آنلاین ضروری می‌سازد، اشاره خواهیم کرد:
- افزایش اعتماد مشتریان: وجود اینماد در یک فروشگاه، برای مشتریان نشانه‌ای از تایید اعتبار و صلاحیت آن کسب‌وکار توسط نهادهای ذی‌صلاح قانونی است و به افزایش اعتماد آنها کمک شایانی می‌کند.
- بهبود جایگاه در موتورهای جستجو: گوگل و سایر موتورهای جستجو، وجود اینماد را در الگوریتم‌های رتبه‌بندی خود مد نظر قرار می‌دهند، بنابراین داشتن آن می‌تواند رتبه سایت شما را بهبود داده و ترافیک ورودی از جستجوهای کاربران را افزایش دهد.
- استفاده از درگاه پرداخت مستقیم: با وجود نماد اعتماد الکترونیکی، می‌توانید برای دریافت درگاه مستقیم از بانک‌ها و پرداخت‌یارهای معتبر نظیر شاپرک اقدام کنید و مزایای آن را نسبت به درگاه‌های واسط تجربه نمایید.
- حفظ مالکیت برند: درج لوگو و برند فروشگاه شما در صفحه پرداخت که یکی از ملزومات اینماد است، به حفظ هویت و اعتبار برند شما کمک می‌کند و مانع از هدایت کاربر به درگاه‌های واسطی می‌شود که برند آنها را نمایش می‌دهند.
- رعایت الزامات قانونی: اخذ اینماد بدین معناست که فروشگاه شما قوانین و مقررات تجارت الکترونیک کشور را رعایت می‌کند و بدین ترتیب مصون از پیگردهای قانونی احتمالی در آینده خواهد بود.
- تسهیل در فرایند رسیدگی به شکایات: با داشتن اینماد، چنانچه مشتریان نسبت به خدمات فروشگاه شما شکایتی داشته باشند، رسیدگی به آن از طرف مراجع ذی‌ربط با سهولت بیشتری صورت خواهد گرفت.
سخن پایانی
در این مطلب تلاش کردیم تا با بررسی جوانب مختلف موضوع، به این پرسش پاسخ دهیم که آیا راه‌اندازی درگاه پرداخت بدون اینماد امکان‌پذیر است یا خیر. همانطور که مشاهده کردید، اگرچه با استفاده از درگاه‌های پرداخت واسط، امکان دریافت وجه آنلاین بدون نیاز به اینماد وجود دارد، اما این راهکار نمی‌تواند جایگزین مناسبی برای اخذ نماد اعتماد الکترونیکی باشد. از همین رو اگر دوست دارید که بهترین درگاه پرداخت را برای سایت خود ایجاد کنید، مجموعه میکسین آمادگی دارد تا در زمینه طراحی سایت و تمام خدمات مربوط به آن به یاری شما بیاید.
پرسش های متداول در مورد درگاه پرداخت بدون اینماد امکان پذیر است؟
خیر، برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم از بانک‌ها یا شرکت‌های پرداخت‌یار معتبر نظیر شاپرک، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی یک الزام قانونی است.
درگاه‌های واسط توسط شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه می‌شوند و نیازی به داشتن اینماد ندارند، اما در درگاه مستقیم، وجه بلافاصله به حساب فروشگاه در بانک واریز می‌شود که برای آن، اخذ اینماد ضروری است.
بله، عموما کارمزد دریافتی توسط درگاه‌های واسط بیشتر از درگاه‌های مستقیم بانکی است که به عنوان یکی از معایب آنها شناخته می‌شود.
در این صورت فروشگاه شما عملا مرتکب تخلف شده و با مسدودسازی درگاه و حتی پیگرد قانونی از سوی پلیس فتا مواجه خواهد شد.
دوره زمانی لازم برای طی فرایند ثبت‌نام تا دریافت اینماد حدودا بین ۲ تا ۴ هفته است که در برخی موارد با توجه به نوع کسب‌وکار، این زمان متغیر خواهد بود.
